Что такое расчетный счет и зачем он нужен

Расчетный счет является необходимым инструментом для успешного ведения бизнеса. Несмотря на лояльность существующего законодательства, разрешающего предпринимательскую деятельность в режиме наличных расчетов, открытие ИП банковского счета имеет ряд преимуществ, способствующих активному развитию коммерческой структуры. Простая и быстрая процедура оформления расчетно-кассового обслуживания позволяет владельцу бизнеса получить реквизиты счета сразу после регистрации заявки. Остается только выбрать банк, отвечающий всем критериям предпринимателя.

Содержание

• Что такое расчетный счет: понятие и назначение
• Зачем нужен расчетный счет
• Плюсы открытия р/с
• Расшифровка
• Доступные операции с расчетным счетом
• Открытие расчетного счета
• Необходимые документы
• Выбор банка
• Закрытие расчетного счета

Что такое расчетный счет: понятие и назначение

Функциональное назначение расчетного счета определяет его ключевое отличие от банковских счетов физических лиц. Расчетный счет является цифровым идентификатором клиента в системе банковского обслуживания и одновременно важнейшим элементом реквизитов компании.

Для индивидуальных предпринимателей расчетный счет выступает отличным инструментом расширения бизнеса, обеспечивающий быстрое и безопасное поступление выручки, оплату товаров и услуг, налоговых и прочих бюджетных платежей.

Зачем нужен расчетный счет

Для понимания, для чего нужен расчетный счет, рассмотрим его базовые функции и возможности для бизнеса:

• безналичное хранение выручки в банке;
• прием безналичной оплаты от контрагентов и клиентов компании или ИП;
• осуществление расчетов с контрагентами в безналичном порядке;
• перечисление зарплаты сотрудникам на пластиковые карты;
• оплата налогов и взносов в государственные фонды.

Между тем, в ряде случаев, наличие расчетного счета становится необходимостью для ИП. Расчетный счет обязателен для предпринимателей:

• осуществляющих расчеты с контрагентами в размере, превышающем 100
• тысяч рублей по одному договору;
• намеревающихся подключить услугу торгового эквайринга для приема безналичных платежей от клиентов;
• осуществляющих оплату налогов и взносов в бюджетные фонды.

Теоретическая возможность внесения налоговых платежей через кассу на практике сопровождается возникновением проблем и спорных ситуаций, чреватых штрафными санкциями и вынужденными судебными разбирательствами с органами ФНС.

Плюсы расчетного счета для индивидуальных предпринимателей

В то время, как юридические лица обязаны зарегистрировать расчетный счет в надлежащем порядке, ИП все еще имеют возможность выбора. Между тем, все больше предпринимателей решают воспользоваться преимуществами расчетного счета, среди которых:

• удобство оплаты налоговых и прочих бюджетных платежей;
• возможность заключения коммерческих контрактов на сумму, превышающую 100 тысяч рублей;
• повышение статуса ИП в партнерской среде;
• возможность дистанционного управления бизнес-процессами с использованием системы интернет-банкинга;
• подключение торгового эквайринга.

Расшифровка

Расчетный счет индивидуального предпринимателя состоит из 20 цифр, несущих определенную смысловую нагрузку. Расшифровка цифровых значений осуществляется с учетом порядка их размещения:

• 1-3 – обозначают номер балансового счета (например: 408 – прочие счета):
• 4-5 – определение балансового счета 2-го порядка (40802 – счет принадлежит ИП);
• 6-8 – кодовое значение валюты счета (например: 810 – российские рубли);
• 9 – контрольная цифра, рассчитанная особым образом и позволяющая проверить действительность счета;
• 10-13 – обозначение кода подразделения банка, оформившего расчетный счет;
• 14-20 – внутренний номер клиента, установленный банковским учреждением.

Банковские реквизиты организации, наряду с расчетным счетом, включают также следующие обозначения, предоставление которых необходимо для предотвращения ошибок в денежных переводах:

• наименование банка, оформившего счет;
• корреспондентский счет банка;
• БИК банковской организации.

Доступные операции с расчетным счетом

Компаниям и индивидуальным предпринимателям доступны следующие виды банковских операций с использованием расчетного счета:

1. Пополнение счета наличными средствами через кассу банка или посредством банкоматов.
2. Снятие наличных средств. В зависимости от условий различных банков осуществление процедуры возможно в кассе учреждения, собственных банкоматах финансовой организации, банкоматах и офисах сторонних банковских структур.
3. Денежные переводы юридическим лицам и ИП. Для осуществления операции необходимо сформировать платежное поручение в личном кабинете онлайн-банка или на бумажном носителе в банковском офисе.
4. Осуществление переводов физическим лицам. Процедура предусматривает комиссию, установленную банком в соответствии с внутренним регламентом. Популярная сегодня услуга зарплатных проектов обеспечивает ежемесячную выплату заработной платы сотрудникам предприятия на выгодных условиях.
5. Налоговые и бюджетные платежи – осуществляются посредством платежных поручений. В большинстве банков комиссия за перевод налогов и взносов в государственные фонды не взимается.
6. Входящие платежи от юридических и физических лиц. Банк обеспечивает прием денежных средств в безналичном порядке от контрагентов, а также частных лиц, осуществляющих оплату через терминалы эквайринга, кассу банка или перечислением с личного счета.

Открытие расчетного счета

Ведущие российские банки сегодня открывают расчетные счета в рамках РКО представителям бизнеса в течение 24 часов. Алгоритм действий заявителя состоит из нескольких простых шагов:

1. Выбор надежного банка.
2. Изучение условий и тарифов расчетно-кассового обслуживания в банковском учреждении.
3. Оформление заявки на РКО в онлайн-формате на официальном сайте банка или в офисе финансовой организации.
4. Подготовка и предоставление пакета документов.
5. Подписание договора банковского обслуживания.

Какие документы необходимы для открытия расчетного счета

Базовый перечень документов для оформления РКО юридическому лицу или ИП, рекомендованный Центральным Банком РФ, включает:

• заявление по форме банка, подписанное ИП или единоличным исполнительным органом ООО;
• карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами по счету;
• паспорт заявителя;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• свидетельство о государственной регистрации заявителя;
• налоговая отчетность за последний расчетный период – для компаний и ИП, осуществляющих деятельность более 3-х месяцев.

Кроме того, заявители в статусе юридического лица обязаны предоставить учредительные документы компании, включая Устав, учредительный договор, решение о создании.

Выбор банка

Где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО? При выборе банка для расчетно-кассового обслуживания владельцам бизнеса рекомендуется обратить первостепенное внимание на следующие параметры:

• надежность финансовой организации, ее деловая репутация;
• функциональные возможности и стоимость услуг;
• наличие мобильного и интернет-банка;
• доступные способы пополнения счета.

В таблице ниже представлены предложения РКО ведущих российских банков, отлично зарекомендовавших себя на рынке финансовых услуг.

Подобрать еще

Закрытие расчетного счета ИП

Для того чтобы закрыть действующий расчетный счет, индивидуальному предпринимателю необходимо сообщить банку о принятом решении в форме заявления. Остаток денежных средств на счете на момент его закрытия доступен для перевода или снятия наличными. Процедура прекращения РКО осуществляется специалистами банка без необходимости участия заявителя. В случае отправки денежных средств контрагентами предпринимателя по недействующим реквизитам, платеж будет возвращен отправителю.