Содержание
- О банке
- Основные преимущества банка
- Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО
- Преимущества обслуживания для ИП
- Преимущества обслуживания для ООО
- Депозиты
- Как открыть расчетный счет в банке «Точка»
- РКО
- Интернет-банкинг и мобильное приложение
- Отзывы клиентов об РКО в банке «Точка»
О банке
"Точка" банк для предпринимателей - это мультибанковский сервис, который является автономным сегментом ФК «Открытие» - крупнейшей универсальной кредитно-финансовой организации РФ, находящейся под контролем ЦБ РФ.
Точка банк был открыт в 2015-м как финансовая организация нового типа, которая осуществляет интернет обслуживание своих клиентов, 90% которых это компании малого и среднего бизнеса. На первое полугодие 2018 дистанционный сервис занимал четвертое место по количеству оборотных средств, первое по качеству обслуживания и ликвидности.
Основные преимущества банка
Чем банк «Точка» выгодно отличается от конкурентов, и почему его выбирают для открытия расчетного счета бизнесмены со всей страны, речь пойдет ниже.
Короткое видео о плюсах банка:
- Бронирование расчетного счета происходит мгновенно. После нескольких кликов подтверждения, клиент становится владельцем счета, номер которого уже активен для принятия платежей.
- Сотрудник банка сам приезжает к пользователю и после подписания договора клиент получает возможность пользоваться интернет-банком, активный счет и корпоративную карту.
- Помощь в регистрации ИП. Банк сам отправит все необходимые документы в налоговую по месту жительства предпринимателя.
- Банк Точка предлагает автоматическое оповещение всех партнеров клиента и налоговую инспекцию об открытии счета, переносит все реквизиты партнеров в личный кабинет пользователя (при условии, что это не первый интернет банк клиента).
- Круглосуточные платежи с моментальным зачислением. Платежи между клиентами «Точки» проходят круглосуточно, а внешние — с 01:00 до 20:00 по московскому времени. Перевод денег занимает 1 минуту, а остаток на счете обновляется в онлайн режиме.
- Служба безопасности финансовых сделок «Точки» не блокирует счет клиента на основании подозрений, без предупреждения клиента. У предпринимателя всегда есть время предоставить необходимую платежную документацию, справки, чтобы подтвердить законность платежей и переводов.
- В случае блокировки счета финансовая структура возвращает стоимость месячного тарифа, объясняет клиентам правила ведения дел, чтобы в дальнейшем избежать блокировки счета контролирующими организациями.
- Интеграция с бухгалтерскими сервисами 1С, Мое дело, Эльба и другими.
- Для физических лиц (ИП) работающих по упрощенке банк самостоятельно сформирует налоговую декларацию, которую останется только подписать.
- Счета ИП и физлиц застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей.
- Круглосуточная служба поддержки клиентов, работающая по телефону или в чате на сайте банка, ответят на любые вопросы.
- Корпоративная карта с привязкой к расчетному счету обеспечивает быстрый доступ к деньгам, которые можно снимать и вносить в любых банкоматах или отделениях банка «Открытие», а также совершать покупки.
- Овердрафт до 500000 рублей под 21-25% годовых, доступный через несколько часов.
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание
Для владельцев бизнеса банк предусмотрел три тарифных плана, которые помогут клиенту максимально выгодно выбрать свою схему расчетов. Абонентская плата взимается помесячно, при отсутствии движения средств по счету абонентская плата не начисляется.
Четыре тарифа на РКО от «Точки» в том числе бесплатный:
| Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный | |
| Открытие счета | Бесплатное | |||
| Ежемесячное обслуживание | 0 ₽ | 700 ₽ | 700 ₽ первые три месяца. Далее 3500 ₽ | 25000 ₽ |
| Платежи юрлицам и ИП | Бесплатно | |||
| Лимиты переводов физлицам без % | 150000 ₽ | 400000 ₽ | 1000000 ₽ | 10000000 ₽ |
| Комиссия за перевод сверх пакета | 300 ₽ за каждые 10000 ₽ | 1250 ₽ за каждые 50000 ₽ | 2000 ₽ за каждые 100000 ₽ | по согласованию |
| Снятие наличных | 350 ₽ за каждые 10000 ₽ | до 50000 ₽ — бесплатно, свыше — 3% | до 300000 ₽ — бесплатно, свыше — 2,5% | до 5000000 ₽ — бесплатно, свыше — по согласованию |
| Комиссия за внесение денег на счёт | 80 ₽ за каждые 10000 ₽ | до 100000 ₽ — бесплатно, свыше — 0,7% | до 600000 ₽ — бесплатно, свыше — 0,6% | до 1000000 ₽ — бесплатно, свыше — 0,5% |
| Кэшбэк с налогов | нет | 1% | 1,5% | 2% |
Независимо от того, какой тарифный план выберет владелец бизнеса, «Точка» предоставляет без ограничений следующие услуги:
- безкомиссионные платежи в гос. фонды и налоговые отчисления;
- бесплатный выпуск зарплатных карт для сотрудников;
- безкомиссионные начисления зарплат на карты «Рокетбанка» для сотрудников.
Преимущества обслуживания для ИП
Если ИП только планирует провести свою регистрацию, юристы банка в течение 24 часов проведут подготовительную работу и через 5-6 дней клиент сможет получить зарегистрированную компанию.
Тарифы на регистрацию ИП через Точку
Выгода для ИП на УСН 6%
Банк имеет специальный тариф для тех предпринимателей, которые зарегистрировали ИП по упрощенной формуле налогообложения (6%). Годовое обслуживание обойдется клиенту в 3500 руб. Кроме стандартных услуг по оформлению счета, круглосуточной поддержке юриста, тариф предусматривает:
- автоматический подсчет налогов, отследить который можно в личном кабинете;
- подготовка и сдача годовой и квартальной отчетности;
- беспроцентное обслуживание в банкоматах;
- валютный счет;
- оформление карты платежной системы MasterCard.
Преимущества обслуживания для ООО
Компании среднего сегмента бизнеса могут значительно сократить время ожидания платежей, избежать бумажной волокиты, связанной с выпиской платежек, подтверждением поручительства и пр.
Дистанционная форма обслуживания практически полностью исключает любое финансовое мошенничество или недосмотр сотрудников при оформлении платежных документов или во время подсчета налоговых отчислений. Для этого «Точка» предлагает все современные бух. сервисы, которые отслеживают изменения в законодательстве и формируют отчетность и счета в соответствии с настоящими правилами.
Депозиты
Для бизнеса в банке открыта форма пассивного дохода через депозитные вклады.
| Овернайт | Траектория роста | Срочный | Валютный |
| На сутки | От 2 до 44 дней | От 31 до 365 дней | От 31 до 365 дней |
| от 100000 рублей | от 100000 рублей | от 100000 рублей | от 2000 долларов |
| 4,25% годовых | 5,20% годовых | 5,90% годовых | 0,90 % годовых |
| Без возможности пополнения и частичного снятия, проценты выплачивают в конце срока | |||
Как открыть расчетный счет в банке «Точка»
Процедура открытия счета в «Точке» достаточно проста и понятна. Порядок регистрации идентичен для ИП и юридических лиц, отличие заключается лишь в необходимом пакете документов.
Открытие пошагово
Нажмите кнопку «Открыть счет» и следуйте указаниям;
- Укажите свой номер мобильного телефона;
- В отдельное окно на официальной странице следует загрузить и отправить скрины документов, которые потребуются банку для открытия счета. Если клиент не знает, как это сделать технически, менеджер пояснит все во время телефонного разговора;
- В течение 2-х минут менеджер банка позвонит и обговорит условия встречи;
- Банк проверит документы и забронирует счет, о чем, Вас оповестят по смс;
- Встретиться с сотрудником банка, передать оригиналы документов и подписать договор.
Документы для открытия счета ИП
Чтобы открыть счет в Точке индивидуальному предпринимателю, ему следует загрузить скрины документов на официальный сайт банка.
- Паспорт РФ.
- Финансовая документация: годовой бух. отчет, копия текущей декларации, заключение аудитора на годовую отчетность, справка с налоговой службы о выполнении ИП своих обязательств перед контролирующим органом.
- Если есть: лицензии и патенты, страховое свидетельство СНИЛС, отзывы финансовых организаций и партнеров ИП.
Проверка скринов происходит в течение 10 минут, клиент уведомляется через СМС о бронировании счета. Полное открытие РС происходит при личной встрече с работником банка при наличии оригиналов необходимых документов.
Необходимые документы для открытия счета Юридическим лицам (ООО)
Для открытия счета требуется отправить следующих документы:
- устав компании с печатью регистратора.
- протокол собрания с подтверждением полномочий руководителя компании. Для управляющих делами дополнительно отправить решение о передаче полномочий.
- учредительная документация.
- данные об акционерах, чья доля в уставном капитале более 25%. (паспортные данные, ИНН, фактический и юридический адрес, принадлежность к должностному публичному лицу).
- данные о независимых руководителях компании, если такие есть: паспортные данные, ИНН, место фактического проживания.
- паспорт: руководителя компании, лиц, имеющих полномочия совершать денежные операции.
- для АО – список (реестр) акционеров.
- документация о финансовом положении дел юр. лица, после 90 дней после даты регистрации компании. Копии бухгалтерских отчетов либо аудиторского заключения.
- дополнительные документы при наличии: лицензии, страховые свидетельства, отзывы клиентов юр. лица, кредитных организаций и пр.
Расчетный счет открывается во время назначенной встречи клиента с представителем банка. Документация выдается в оригинале, копии и их последующее визирование проводят работники банка.
РКО
Банк предоставляет большой спектр услуг расчетно-кассового обслуживания, в которые входят: эквайринг, валютный контроль, интернет-банкинг, мобильное приложение и бухгалтерское сопровождение. Рассмотрим предлагаемые возможности подробно.
Эквайринг
Для торговли и принятия денег с карты, «Точка» предлагает торговый и мобильный эквайринг. Оборудование можно приобрести через единоразовый платеж и в рассрочку, после определенного срока оно переходит к клиенту.
Торговый эквайринг
Банк предлагает следующие условия обслуживания для предпринимателей, которые имею поток посетителей (кафе, магазины, офисы).
- Бесплатное подключение.
- Оборудование принимает оплату со всех платежных систем, с карты, планшета, смартфона.
- Переносные и стационарные терминалы работают от сим-карты (оплата трафика «Мегафон» осуществляется банком), от сети.
- Каждый аппарат можно приобрести в рассрочку (на год) или через единовременный платеж.
Банк предлагает кредитное обслуживание для торгового эквайринга. Максимальная сумма кредита 1 млн. руб. для закупки оборудования, продукции, зарплат работникам, аренду торговой площади. Процентная ставка 30% годовых. При досрочном погашении, «Точка» возвращает до 50% от процентных начислений. Оформление кредита происходит в течение 2-х дней.
Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг это оптимальный и безопасный способ принимать платежи автономно в любом месте (на выезде). Преимущества мобильного эквайринга.
- Поступление средств мгновенно.
- Оплата взимается только за транзакцию – 2,5% вне зависимости от суммы оборота.
- Стоимость терминала Life Pay 7990 руб. Подключение к планшету или смартфону через Bluetooth. Принятие бесконтактных платежей через системы VISA, MasterCard.
- Отсутствие дополнительного оборудования.
Валютные операции через «Точку»
Независимо от личного опыта, владельцы малого и среднего бизнеса могут воспользоваться услугами финансовой структуры и провести независимую экспертизу валютной сделки. Для этого потребуется открыть валютный счет, тарифы которого, в зависимости от первоначального плана, будет состоять из следующих услуг.
Оформление валютного счета происходит в течение одного часа, после создания заявки в интернет - банке. Всю документацию по сделкам можно отправить одним пакетом. «Точка» отсылает готовый паспорт сделки по первому требованию клиента. Преимущества использования валютного счета:
- Возможность выбрать оптимальный валютный курс, зафиксировать его и интернет-банк совершит сделку в автоматическом режиме.
- Паспорт сделки скачивается и распечатывается. Для предоставления на таможню или в налоговый отдел. В паспорт входят следующие документы:
- справки о подтверждающих документах и валютной операции.
- платежные чеки.
- справка валютного контроля.
- Контрагенты получают свифтовку (информацию о переводе средств через платежную систему «СВИФТ»).
- Переводы в долларах и евро - 25-30 у.е.
- Спред всего 20-30 копеек
Управление делами можно поручить личному помощнику по валютным сделкам. «Точка» представляет профессиональных менеджеров, которые помогут владельцу бизнеса правильно и точно разобраться во всех нюансах по проведению валютных платежей, при перечислении денег на счета иностранных партнеров. Сфера компетенции помощника:
- оформление документов;
- проведение платежа;
- принятие платежа с любой страны и перевод сопровождающей документации;
- превентивная экспертиза сделки (осуществляется за несколько часов-дней до начала платежной операции);
- оформление паспорта сделки и валютных справок за 2 часа;
Зарплатный проект
Предприниматели могут выпустить неограниченное количество банковских карт для своих сотрудников для начисления зарплаты (перечисление зарплаты всего за 5 минут), корпоративных расходов с выставленным лимитом операций.
Выберите карту от «Точка» или банка-партнера
Бухгалтерское обеспечение
В интернет - банкинг интегрированы все современные бухгалтерские сервисы:
- Мое Дело. Обеспечивает 3 месяца онлайн бухгалтерии для ИП и ООО;
- Небо;
- 1С;
- Эльба;
- Бухгалтерия. Контур;
- Кнопка.
Интернет-банкинг и мобильное приложение
Интернет - банкинг в «Точке» считается самым скоростным среди аналогичных сервисов, где кроме получения и отправки платежей за 60 секунд, проводятся следующие операции:
- можно работать самому, или делегировать ведение бизнеса на время;
- отслеживать статистику ведения дел;
- выставлять счета;
- выяснять надежность потенциальных клиентов;
- оформлять платежи;
- проводить аналитику «расход-приход».
В клиентской сети «Точки» расчеты проводятся 24 часа в сутки. Скорость транзакции 30 секунд. Между контрагентами, клиентами других банков платежи проводятся ежедневно с 01:00 до 20:00 по Москве.
Если проводится перечисление денег на счет партнеров по бизнесу, система Точки автоматически отправит копию платежного документа, заверенного банковской печатью на их электронную почту и отошлет смс с уведомлением о перечислении.
Предоставлена возможность одновременно работать и вести расчеты с несколькими партнерами. Подпись платежей происходит с помощью смс-кода или токена.
Интернет - банкинг Точки доступен на любом устройстве: планшет, смартфон, ноутбук и на любом браузере - Mac, Windows и пр. Фейсбук-бот Точки позволит вести все дела, оставаясь в привычном мессенджере. Онлайн контроль бизнеса, оплата счетов и пр. происходит непосредственно на странице Фейсбука.
Став клиентом интернет- банка, владелец бизнеса получает личный кабинет, логин и пароль присутствуют. Синхронное подтверждение переводов приходит на страницу с отчетами в кабинете, и на мобильный телефон.
Мобильные приложения «Точки» для Android, iOs и Windows формируют платежные документы по фото счета. Достаточно переслать фото и сервис выдаст платежное поручение.
Отзывы клиентов об РКО в банке "Точка"
Полную картину о качестве обслуживания, могут дать отзывы клиентов. О банке «Точка» пишут и говорят много, и все чаще положительно.
Есть и отрицательные отзывы о банке, но их число минимально. Так пользователь Дмитрий из г. Набережные Челны, пишет о блокировке счета.
Стоит отметить, что в основном, клиенты довольны обслуживание в Точке, и говорят о легкости открытия счета, удобстве работы и оперативной поддержке со стороны банка.
