» » Что такое банк-эквайер: суть деятельности, рейтинг ведущих эквайеров России

Что такое банк-эквайер: суть деятельности, рейтинг ведущих эквайеров России

Банк эквайер

Аккредитованные банки-эквайеры обеспечивают организацию и обслуживание систем приема безналичных платежей компаниями и индивидуальными предпринимателями в зависимости от особенностей их бизнеса.

Предоставление услуг торгового, мобильного, интернет-эквайринга требует полного соответствия финансового учреждения специализированным требованиям Центрального банка РФ, предусматривая широкий комплекс функциональных обязанностей, включая предоставление оборудования, взаимодействие с популярными платежными системами, профессиональную поддержку клиентов, гарантию безопасности операций. При этом пользователю необходимо учитывать ряд определяющих факторов при выборе банка-эквайера из числа ведущих отечественных организаций.

В этой статье, мы постараемся простыми словами объяснить, что такое банк-эквайер, его функции и принцип работы.

Содержание

Банк-эквайер, что это такое: понятие и специфика работы

Банк-эквайер – это банковское учреждение, оказывающее комплексные услуги организации и обслуживания автоматизированных точек по приему пластиковых карт.

Простыми словами: Эквайер – это банк, предоставляющий услуги эквайринга, оборудование и проводку расчетов по банковским картам от любых эмитентов.

Наряду с установкой банкоматов и терминалов оплаты, функции эквайера включают:

  • авторизацию банковских карт;
  • обработку всех входящих платежей;
  • гарантированное перечисление денежных средств на расчетный счет продавца;
  • обработку отчетной электронной и бумажной документации, подтверждающей сделку.

В зависимости от сферы деятельности и потребностей компании-клиента эквайер предоставляет следующие услуги:

  • торговый эквайринг;
  • мобильный экайринг;
  • интернет-эквайринг.

Отечественным финансовым регулятором определены основные требования к банковскому учреждению, претендующему на осуществление деятельности эквайера:

  • наличие лицензии;
  • создание механизма безналичных платежей;
  • наличие собственного процессингового центра;
  • возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования.

В чем заключается работа банка эквайера

Рабочий механизм системы эквайринга состоит из нескольких этапов:

  1. Авторизация пластиковой карты покупателя.
  2. Осуществление операции оплаты товара или услуги.
  3. Перевод денежных средств из банка-эмитента через платежную систему продавцу.

Дальнейшие расчеты между эквайером и эмитентом осуществляются расчетным банком, обслуживающим счета обеих финансовых организаций. Рассматриваемый процесс не затрагивает держателей пластиковых карт и не предусматривает расходов со стороны покупателей.

Функции и принцип работы банка-эквайера

Платежные системы в эквайринге

Платежная система – сервис, обеспечивающий перевод денежных средств между счетами.

Ведущие банковские организации в целях расширения клиентской базы стремятся взаимодействовать сразу с несколькими проверенными платежными системами, среди которых наиболее распространены:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • ПРО100;
  • Золотая Корона;
  • МИР.

Российские банки, осуществляющие международную деятельность, пользуются услугами следующих платежных операторов:

  • American Express;
  • Diners club;
  • JCB.

Линейка оборудования для организации эквайринга

Терминалы для эквайринга

Наличие качественного оборудования гарантирует безопасность, а также высокую скорость обработки транзакций. Технические возможности эквайеров представлены следующими продуктами:

  • POS-терминалами – устройствами, осуществляющими считывание информации с пластиковых карт, а также учет продаж;
  • PinPad – панелями для считывания данных с банковских карт и ввода пин кода;
  • кассовыми аппаратами – устройствами для учета продаж и выдачи кассового чека;
  • процессинговыми центрами – системами, обеспечивающими полное функционирования платежного механизма;
  • импринтера – устройства, предназначенного для снятия оттиска с пластиковой карты.

Чем отличается банк-эквайер от банка-эмитента

Являясь ключевыми компонентами в процессе обслуживания пластиковой карты, банк-эмитент и банк-эквайер имеют отличия в функциональном назначении:

  • эмитент - осуществляет выпуск вашей карты,
  • эквайер - предоставляет банкомат или терминал для его использования.

Наиболее ярко различия в функциях финансовых организаций проявляются в следующих операциях:

  • Снятие наличных средств через банкоматы. Так, при использовании карты Сбербанка в собственных банкоматах учреждения, банк выступает в качестве эмитента и эквайера одновременно. В том случае, если держатель карты воспользуется услугами стороннего банка, например Альфабанка, Сбербанк останется эмитентом пластика, а функции эквайера выполнит Альфабанк.
  • Оплата товаров и услуг в торговых точках и компаниях. Операция предусматривает запрос эквайером у эмитента разрешения на проведение транзакции. Получение, расшифровка и пересылка информации осуществляются процессинговым центром эквайера.
  • Оплата покупок в онлайн-режиме. Процедура обработки платежей аналогична предыдущей. Эквайером выступает банк, обслуживающий веб-ресурс на основании заключенного договора.
Взаимодействие финансовых организаций в рамках эквайринга включает отправку запроса на проведение операции от эквайера эмитенту. Полученное разрешение обеспечивает беспрепятственную выдачу наличных денег. В случае отказа эмитента подтвердить запрос, пользователю предоставляется чек с указанием причины отрицательного решения.

Оплата услуг эмитента эквайером

Держатели банковских карт, пользующиеся услугами сторонних финансовых учреждений, оплачивают комиссию в соответствии с тарифами банка-эмитента, который, в свою очередь, осуществляет расчеты с эквайером.

Комиссия взимается с целью возмещения эквайером денежных и производственных затрат на осуществление процедуры.

Ведущие российские банки-эквайеры

В таблице ниже размещены топовые банковские учреждения, предоставляющие услуги эквайринга на территории РФ.

Банк Стоимость обрудования Комиссия
Сбербанк 1700 - 2300 руб. в месяц 0,5-2,2%
Альфа-Банк индивидуально 2,5-2,75%
Точка от 7990 руб. 1,3-3,5%
ВТБ 24 индивидуально 1,8-3,5%
Тинькофф от 18500 руб. 0,85-2,2%

Полную информацию об услуге можно получить на официальных сайтах финансовых организаций или у банковских специалистов.

Какие документы необходимы для заключения договора эквайринга

Базовый пакет документов, предоставляемый юридическими лицами и ИП для оформления эквайринга, включает:

  • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • учредительные документы компании;
  • карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных управлять денежными средствами по счету;
  • документальное подтверждение полномочий руководителя и главного бухгалтера;
  • справку об открытии расчетного счета или копию договора РКО;
  • лицензии, разрешающие виды деятельности – при наличии.
Кроме того, банк может запросить дополнительные документы в зависимости от внутреннего регламента учреждения.

Выбор банка-эквайера: на что обратить внимание

Правильный выбор банка-эквайера с учетом возможностей финансового учреждения и потребностей компании-клиента обеспечит дополнительные преимущества для активного роста бизнеса и уровня клиентского обслуживания. Рекомендуется сделать акцент на следующих параметрах:

  • качество предоставляемого банком оборудования;
  • используемый в процессе эквайринга вид связи;
  • перечень поддерживаемых платежных систем;
  • условия обслуживания, представленные в договоре;
  • график работы службы поддержки;
  • наличие дополнительных услуг;
  • финансовые преимущества сотрудничества с банком;
  • оценка собственных затрат компании на приобретение оборудования и поддержание бесперебойной работы системы;
  • сравнение тарифов на эквайринг.

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
ТОП-5 банков Для открытия расчётного счёта
Тинькофф
Точка
Модульбанк
Альфа-Банк
Все банки
Подобрать расчётный счёт