Что такое банк-эквайер: суть деятельности, рейтинг ведущих эквайеров России

Аккредитованные банки-эквайеры обеспечивают организацию и обслуживание систем приема безналичных платежей компаниями и индивидуальными предпринимателями в зависимости от особенностей их бизнеса.

Предоставление услуг торгового, мобильного, интернет-эквайринга требует полного соответствия финансового учреждения специализированным требованиям Центрального банка РФ, предусматривая широкий комплекс функциональных обязанностей, включая предоставление оборудования, взаимодействие с популярными платежными системами, профессиональную поддержку клиентов, гарантию безопасности операций. При этом пользователю необходимо учитывать ряд определяющих факторов при выборе банка-эквайера из числа ведущих отечественных организаций.

В этой статье, мы постараемся простыми словами объяснить, что такое банк-эквайер, его функции и принцип работы.

Содержание

• Банк-эквайер, что это такое: понятие и специфика работы
• В чем заключается работа банка эквайера
• Платежные системы в эквайринге
• Линейка оборудования
• Чем отличается банк-эквайер от банка-эмитента
• Ведущие российские банки-эквайеры
• Какие документы необходимы для заключения договора
• Выбор банка-эквайера: на что обратить внимание

Банк-эквайер, что это такое: понятие и специфика работы

Простыми словами: Эквайер – это банк, предоставляющий услуги эквайринга, оборудование и проводку расчетов по банковским картам от любых эмитентов.

Наряду с установкой банкоматов и терминалов оплаты, функции эквайера включают:

• авторизацию банковских карт;
• обработку всех входящих платежей;
• гарантированное перечисление денежных средств на расчетный счет продавца;
• обработку отчетной электронной и бумажной документации, подтверждающей сделку.

В зависимости от сферы деятельности и потребностей компании-клиента эквайер предоставляет следующие услуги:

• торговый эквайринг;
• мобильный экайринг;
• интернет-эквайринг.

Отечественным финансовым регулятором определены основные требования к банковскому учреждению, претендующему на осуществление деятельности эквайера:

• наличие лицензии;
• создание механизма безналичных платежей;
• наличие собственного процессингового центра;
• возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования.

В чем заключается работа банка эквайера

Рабочий механизм системы эквайринга состоит из нескольких этапов:

1. Авторизация пластиковой карты покупателя.
2. Осуществление операции оплаты товара или услуги.
3. Перевод денежных средств из банка-эмитента через платежную систему продавцу.

Дальнейшие расчеты между эквайером и эмитентом осуществляются расчетным банком, обслуживающим счета обеих финансовых организаций. Рассматриваемый процесс не затрагивает держателей пластиковых карт и не предусматривает расходов со стороны покупателей.

Платежные системы в эквайринге

Ведущие банковские организации в целях расширения клиентской базы стремятся взаимодействовать сразу с несколькими проверенными платежными системами, среди которых наиболее распространены:

• Visa;
• MasterCard;
• ПРО100;
• Золотая Корона;
• МИР.

Российские банки, осуществляющие международную деятельность, пользуются услугами следующих платежных операторов:

• American Express;
• Diners club;
• JCB.

Линейка оборудования для организации эквайринга

Наличие качественного оборудования гарантирует безопасность, а также высокую скорость обработки транзакций. Технические возможности эквайеров представлены следующими продуктами:

• POS-терминалами – устройствами, осуществляющими считывание информации с пластиковых карт, а также учет продаж;
• PinPad – панелями для считывания данных с банковских карт и ввода пин кода;
• кассовыми аппаратами – устройствами для учета продаж и выдачи кассового чека;
• процессинговыми центрами – системами, обеспечивающими полное функционирования платежного механизма;
• импринтера – устройства, предназначенного для снятия оттиска с пластиковой карты.

Чем отличается банк-эквайер от банка-эмитента

Являясь ключевыми компонентами в процессе обслуживания пластиковой карты, банк-эмитент и банк-эквайер имеют отличия в функциональном назначении:

• эмитент - осуществляет выпуск вашей карты,
• эквайер - предоставляет банкомат или терминал для его использования.

Наиболее ярко различия в функциях финансовых организаций проявляются в следующих операциях:

• Снятие наличных средств через банкоматы. Так, при использовании карты Сбербанка в собственных банкоматах учреждения, банк выступает в качестве эмитента и эквайера одновременно. В том случае, если держатель карты воспользуется услугами стороннего банка, например Альфабанка, Сбербанк останется эмитентом пластика, а функции эквайера выполнит Альфабанк.
• Оплата товаров и услуг в торговых точках и компаниях. Операция предусматривает запрос эквайером у эмитента разрешения на проведение транзакции. Получение, расшифровка и пересылка информации осуществляются процессинговым центром эквайера.
• Оплата покупок в онлайн-режиме. Процедура обработки платежей аналогична предыдущей. Эквайером выступает банк, обслуживающий веб-ресурс на основании заключенного договора.

Оплата услуг эмитента эквайером

Держатели банковских карт, пользующиеся услугами сторонних финансовых учреждений, оплачивают комиссию в соответствии с тарифами банка-эмитента, который, в свою очередь, осуществляет расчеты с эквайером.

Комиссия взимается с целью возмещения эквайером денежных и производственных затрат на осуществление процедуры.

Ведущие российские банки-эквайеры

В таблице ниже размещены топовые банковские учреждения, предоставляющие услуги эквайринга на территории РФ.

Полную информацию об услуге можно получить на официальных сайтах финансовых организаций или у банковских специалистов.

Какие документы необходимы для заключения договора эквайринга

Базовый пакет документов, предоставляемый юридическими лицами и ИП для оформления эквайринга, включает:

• выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• учредительные документы компании;
• карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных управлять денежными средствами по счету;
• документальное подтверждение полномочий руководителя и главного бухгалтера;
• справку об открытии расчетного счета или копию договора РКО;
• лицензии, разрешающие виды деятельности – при наличии.

Выбор банка-эквайера: на что обратить внимание

Правильный выбор банка-эквайера с учетом возможностей финансового учреждения и потребностей компании-клиента обеспечит дополнительные преимущества для активного роста бизнеса и уровня клиентского обслуживания. Рекомендуется сделать акцент на следующих параметрах:

• качество предоставляемого банком оборудования;
• используемый в процессе эквайринга вид связи;
• перечень поддерживаемых платежных систем;
• условия обслуживания, представленные в договоре;
• график работы службы поддержки;
• наличие дополнительных услуг;
• финансовые преимущества сотрудничества с банком;
• оценка собственных затрат компании на приобретение оборудования и поддержание бесперебойной работы системы;
• сравнение тарифов на эквайринг.